Private Krankenversicherung - Risikozuschlag und Leistungsausschluß

Private Krankenversicherung - Risikozuschlag und Leistungsausschluß

Das normale und durchschnittliche Risiko wird durch die Private Krankenversicherung zum normalen Tarifbeitrag versichert. Allerdings kann die Risikoprüfung anhand der Antworten auf die Gesundheitsfragen, eventueller Vorerkrankungen oder ärztlicher Auskünfte ein erhöhtes Risiko ergeben.

Dieses wird wenn möglich gegen einen entsprechenden Risikozuschlag und besondere Vereinbarung in den Versicherungsschutz eingeschlossen.

Ist aufgrund eines erschwerten Risikos eine Versicherung gegen Risikozuschlag nicht möglich, so ist zu prüfen, ob ein spezifizierter Leistungsausschluss in Frage kommt.

In einem solchen Fall besteht dann befristet oder unbefristet die schriftliche Vereinbarung, dass für einen spezifischen Risikoteil kein Versicherungsschutz besteht.

Hinweis
Grundsätzlich dürfte jedoch ein Risikozuschlag einem Leistungsausschluss vorzuziehen sein. Bei besonders erschwertem Risiko kann es auch dazu kommen, dass der Versicherer nach erfolgter Risikoprüfung ganz den angestrebten Versicherungsschutz verweigert.

Tipp
In der Praxis ist es sinnvoll, bei mehreren Versicherern so genannte (unverbindliche) Probeanträge zu stellen. Risikozuschläge sind verhandelbar und können durch medizinische Testate oftmals abgeschwächt werden.
Auch sind sie im Zeitablauf revidierbar, wenn sich die gesundheitliche Einschränkung beseitigen lässt und längere Zeit ohne Befund bleibt. Es empfiehlt sich, mit dem Versicherer bereits bei Vertragsabschluss über die Voraussetzungen für Nachprüfung und Korrektur des Zuschlags zu sprechen.

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